Tko plaća štetu ako vas udari neosigurano vozilo?

Dogodila se prometna nesreća. Drugi vozač skrivio je sudar, vaše je vozilo oštećeno, a nakon razmjene podataka saznajete nešto neočekivano - automobil koji vas je udario nema važeće obvezno osiguranje.

Prvo pitanje koje se tada nameće je tko će platiti štetu ako drugi vozač nema policu auto osiguranja?

Dobra vijest je da činjenica da je odgovorno vozilo neosigurano ne znači automatski da ćete štetu morati platiti sami. U Hrvatskoj oštećena osoba može podnijeti odštetni zahtjev Hrvatskom uredu za osiguranje, a šteta se, ako su ispunjeni propisani uvjeti, nadoknađuje iz Garancijskog fonda. Međutim, važno je pravilno postupiti odmah nakon prometne nesreće, prikupiti dokumentaciju i razumjeti kome se zahtjev podnosi.

Što se smatra neosiguranim vozilom?

Neosigurano vozilo je vozilo za koje ne postoji važeće osiguranje od automobilske odgovornosti.

To može biti situacija u kojoj:

• vlasnik uopće nije sklopio policu obveznog auto osiguranja

• prethodna polica je istekla, a nova nije ugovorena

• prestalo je i eventualno osigurateljno pokriće koje proizlazi iz primjenjivog počeknog roka

• vozilo se koristi u prometu bez odgovarajućeg osiguranja.

Važno je razlikovati neosigurano vozilo od vozila čiji vozač jednostavno nema policu kod sebe. Ako polica postoji i važeća je, činjenica da vozač nema njezinu papirnatu kopiju ne znači da je automobil neosiguran.

Jednako tako, vozilo može biti neregistrirano i neosigurano, ali ta dva pojma nisu uvijek potpuno ista. Za naknadu štete ključna je provjera je li u trenutku prometne nesreće postojalo važeće osiguranje od automobilske odgovornosti.

Tko plaća štetu koju prouzroči neosigurano vozilo?

Ako vas udari neosigurano vozilo, a drugi vozač odgovoran je za prometnu nesreću, odštetni zahtjev možete podnijeti Hrvatskom uredu za osiguranje, odnosno HUO-u. Takve štete isplaćuju se na teret Garancijskog fonda.

Hrvatski ured za osiguranje obradu i isplatu može povjeriti društvu za osiguranje koje je njegov član. Zato se u postupku može dogoditi da određena osiguravajuća kuća zaprimi dokumentaciju, pregleda vozilo ili vodi komunikaciju, iako vozilo odgovornog vozača nije imalo važeću policu.

Najvažnije je razumjeti da se kao oštećena osoba ne morate osloniti isključivo na obećanje drugog vozača da će vam štetu platiti privatno. Mogućnost podnošenja odštetnog zahtjeva HUO-u propisana je Zakonom o obveznim osiguranjima u prometu.

Što je Garancijski fond?

Garancijski fond služi zaštiti oštećenih osoba u situacijama kada se šteta ne može naplatiti redovnim putem od odgovornog osiguravatelja. Jedna od takvih situacija je prometna nesreća koju prouzroči neosigurano vozilo.

Pojednostavljeno, postupak izgleda ovako:

1. Neosigurano vozilo prouzroči prometnu nesreću.

2. Oštećena osoba podnese odštetni zahtjev Hrvatskom uredu za osiguranje.

3. Utvrđuju se okolnosti nesreće, odgovornost i visina štete.

4. Ako su ispunjeni propisani uvjeti, oštećenoj osobi isplaćuje se naknada.

5. HUO može od odgovorne osobe potraživati isplaćeni iznos, kamate i troškove.

Dakle, Garancijski fond štiti oštećenu osobu, ali ne oslobađa odgovornog vozača ili vlasnika neosiguranog vozila posljedica njegova postupanja.

Trebate li zvati policiju ako drugi vozač nema osiguranje?

Ako nakon prometne nesreće saznate ili posumnjate da drugo vozilo nema važeće osiguranje, preporučljivo je odmah kontaktirati policiju. Kod prometne nesreće u kojoj je nastala samo materijalna šteta policija ne mora uvijek dolaziti na mjesto događaja. Međutim, kada postoje nejasnoće oko osiguranja vozila, identiteta vozača ili odgovornosti, policijska dokumentacija može biti posebno važna.

Policiju svakako kontaktirajte ako:

• drugi vozač priznaje da nema osiguranje

• odbija pokazati dokumente

• ne želi dati osobne podatke

• pokušava napustiti mjesto nesreće

• ne slažete se oko toga tko je odgovoran

• sumnjate da je vozilo neregistrirano

• postoji sumnja na alkohol ili opojna sredstva

• netko je ozlijeđen.

Nemojte se osloniti samo na rečenicu: „Ne brinite, platit ću vam popravak.” Ako drugi vozač naknadno prestane odgovarati na pozive ili promijeni priču, nedostatak dokumentacije može vam otežati postupak.

Što napraviti odmah nakon prometne nesreće?

Prvih nekoliko minuta nakon nesreće može biti presudno za kasniju prijavu štete.

1. Pobrinite se za sigurnost
Zaustavite vozilo, uključite sva četiri pokazivača smjera i provjerite ima li ozlijeđenih. Ako je netko ozlijeđen ili postoji neposredna opasnost, pozovite hitne službe.
Kod nesreće s materijalnom štetom vozila treba, kada je to moguće i sigurno, ukloniti s kolnika kako ne bi ugrožavala ili ometala promet.

2. Fotografirajte mjesto događaja
Nemojte se izlagati opasnosti kako biste napravili fotografije. Sigurnost je važnija od dokumentiranja događaja. No, ako je moguće i sigurno, prije pomicanja vozila fotografirajte:

• položaj oba automobila

• registarske oznake

• oštećenja na oba vozila

• mjesto nesreće

• prometne znakove i oznake na kolniku

• eventualne tragove kočenja

• širi kadar ulice, raskrižja ili parkirališta.

3. Prikupite podatke drugog vozača
Zatražite:

• ime i prezime

• registarsku oznaku vozila

• podatke vlasnika vozila

• broj telefona

• podatke iz prometne dozvole

• podatke o polici osiguranja, ako postoje.

Ako drugi vozač pristane, korisno je fotografirati dokumente potrebne za identifikaciju vozila i sudionika.

4. Zabilježite svjedoke
Ako je netko vidio prometnu nesreću, uzmite njegovo ime i kontakt. Izjava svjedoka može biti korisna ako drugi vozač kasnije ospori okolnosti događaja.

5. Kontaktirajte policiju
Kada postoji sumnja da vozilo nema osiguranje ili vozač odbija surađivati, kontaktirajte policiju i slijedite upute koje dobijete.

Može li se ispuniti Europsko izvješće ako drugi vozač nema osiguranje?

Može biti korisno ispuniti Europsko izvješće kako biste zabilježili podatke i okolnosti nesreće. Međutim, ako drugo vozilo nema važeću policu, Europsko izvješće ne može zamijeniti nepostojeće osiguranje. Drugim riječima, obrazac može pomoći u dokazivanju događaja, ali šteta se neće naplaćivati od osiguravatelja koji ne postoji.

U takvoj situaciji posebno je važno:

• prikupiti podatke o vozaču i vozilu

• fotografirati mjesto nesreće

• kontaktirati policiju

• obratiti se Hrvatskom uredu za osiguranje.

Ako drugi vozač odbije potpisati izvješće ili dati podatke, nemojte napuštati mjesto nesreće bez prethodnog kontakta s policijom.

Koja dokumentacija može biti potrebna za prijavu štete?

Točan popis dokumentacije ovisit će o okolnostima prometne nesreće i uputama koje dobijete prilikom prijave.

U pravilu mogu biti važni:

• podaci o oštećenoj osobi

• registarska oznaka oštećenog vozila

• registarska oznaka vozila koje je prouzročilo štetu

• podaci odgovornog vozača ili vlasnika vozila

• policijska dokumentacija, kada postoji

• Europsko izvješće, ako je ispunjeno

• fotografije mjesta nesreće

• fotografije oštećenja

• prometna dozvola

• procjena štete

• dokumentacija o popravku

• medicinska dokumentacija, ako ima ozlijeđenih

• podaci eventualnih svjedoka.

Nemojte započeti popravak vozila prije nego što provjerite treba li najprije obaviti pregled i procjenu štete. Ako je hitna intervencija nužna zbog sigurnosti ili sprječavanja dodatne štete, detaljno fotografirajte stanje i sačuvajte račune.

Koje se štete mogu nadoknaditi?

Ako je odgovornost neosiguranog vozila utvrđena i ispunjeni su zakonski uvjeti, naknada može obuhvatiti različite vrste štete.

Ovisno o okolnostima, to može uključivati:

• oštećenje automobila

• uništenje ili oštećenje drugih stvari

• tjelesne ozljede

• narušavanje zdravlja

• štetu zbog smrti

• druge osnovane zahtjeve koji proizlaze iz prometne nesreće.

Konačan opseg naknade ovisit će o utvrđenoj odgovornosti, dokazima, procjeni štete i primjenjivim zakonskim pravilima. Nije dovoljno samo dokazati da drugo vozilo nije bilo osigurano. Potrebno je utvrditi i da je njegova upotreba prouzročila štetu te da postoji odgovornost za konkretni događaj.

Što ako ste i vi djelomično odgovorni za nesreću?

Činjenica da drugo vozilo nije osigurano ne znači automatski da njegov vozač snosi cjelokupnu odgovornost za prometnu nesreću. Ako ste i vi djelomično pridonijeli nastanku nesreće, naknada štete može se umanjiti razmjerno vašem udjelu u odgovornosti.

Primjerice, neosigurani vozač vozio je prebrzo, ali ste se vi uključili u promet bez propuštanja vozila koje je imalo prednost. U takvoj situaciji može se utvrđivati podijeljena odgovornost obaju sudionika.

Pritom se odvojeno procjenjuju:

• okolnosti prometne nesreće

• ponašanje svakog vozača

• prometni propisi

• raspoloživi dokazi

• udio odgovornosti pojedinog sudionika

• visina nastale štete.

Drugim riječima, činjenica da je drugo vozilo neosigurano važna je za način prijave i isplate štete, ali sama po sebi ne dokazuje tko je i u kojem omjeru odgovoran za nesreću.

Što ako odgovorni vozač kaže da će platiti štetu privatno?

Na mjestu nesreće odgovorni vozač može ponuditi da vam plati popravak kako ne biste pozvali policiju ili prijavili događaj. Takav dogovor može zvučati jednostavno, posebno kada oštećenje na prvi pogled izgleda malo.

Međutim, kasnije se može pokazati da:

• šteta iznosi više nego što ste pretpostavili

• oštećeni su senzori, kamera ili nosači branika

• drugi vozač više ne odgovara na pozive

• osporava da je odgovoran

• tvrdi da je šteta postojala prije nesreće

• odbija platiti puni iznos popravka.

Zato nemojte donositi odluku samo na temelju usmenog obećanja. Najprije dokumentirajte događaj, prikupite podatke i provjerite koji je pravilan postupak.

Što ako vozač neosiguranog vozila pobjegne?

Ako drugi vozač napusti mjesto prometne nesreće, pokušajte zapamtiti i zabilježiti:

• registarsku oznaku

• marku i model vozila

• boju automobila

• smjer u kojem je otišao

• vrijeme događaja

• kontakte svjedoka

• lokacije mogućih nadzornih kamera.

Odmah obavijestite policiju. Ako se vozilo ili vozač naknadno identificiraju, bit će moguće provjeriti je li vozilo bilo osigurano i utvrditi daljnji postupak. Međutim, postoji važna razlika između neosiguranog vozila koje je poznato i nepoznatog vozila koje nije identificirano.

Kada je riječ o nepoznatom vozilu, naknada štete na stvarima može biti ograničena. Zakon je predviđa pod posebnim uvjetima, uključujući situaciju u kojoj je nekom sudioniku iste nesreće nadoknađena šteta zbog smrti ili teških tjelesnih ozljeda koje su zahtijevale bolničko liječenje, uz propisani samopridržaj od 500 eura. Zato ogrebotina ili udarac na parkiralištu koji je prouzročilo potpuno nepoznato vozilo ne znači automatski da će Garancijski fond platiti popravak.

Što ako vas udari neosigurano vozilo stranih registracijskih oznaka?

Ako prometnu nesreću u Hrvatskoj prouzroči vozilo stranih registracijskih oznaka, postupak može ovisiti o državi registracije, postojanju odgovarajućeg osiguranja i konkretnim okolnostima događaja. Najprije je potrebno provjeriti ima li strano vozilo važeću međunarodnu ispravu ili drugi odgovarajući dokaz o osiguranju od automobilske odgovornosti.

Ako se utvrdi da vozilo nije odgovarajuće osigurano, Hrvatski ured za osiguranje može biti nadležan za postupanje prema primjenjivim zakonskim pravilima.

U takvoj situaciji posebno je važno:

• odmah kontaktirati policiju

• zabilježiti registarsku oznaku i državu registracije

• fotografirati oba vozila i mjesto nesreće

• prikupiti podatke stranog vozača i vlasnika vozila

• zatražiti podatke o osiguranju, ako postoje

• sačuvati policijsku i drugu dokumentaciju

• obratiti se Hrvatskom uredu za osiguranje radi daljnjih uputa.

Nemojte pretpostaviti da nemate pravo na naknadu samo zato što je vozilo registrirano u drugoj državi. Međutim, zbog međunarodnog elementa postupak može zahtijevati dodatnu provjeru dokumentacije i statusa osiguranja.

Što ako vas udari neosigurano vozilo na parkiralištu?

Zamislite da izlazite s parkirališta, a drugi automobil udari u vaše vozilo. Vozač ostaje na mjestu nesreće, ali priznaje da mu je polica istekla.

U tom slučaju:

1. Fotografirajte oba vozila i oštećenja.

2. Zabilježite registarsku oznaku i podatke vozača.

3. Kontaktirajte policiju zbog sumnje da drugo vozilo nije osigurano.

4. Ako je moguće, ispunite Europsko izvješće.

5. Prikupite kontakte svjedoka.

6. Obratite se Hrvatskom uredu za osiguranje radi prijave štete.

Ako je vozilo poznato, a odgovornost utvrđena, sama činjenica da nema policu ne znači da ostajete bez mogućnosti naknade. U tom slučaju postoji mogućnost podnošenja zahtjeva Hrvatskom uredu za osiguranje.

Što ako pronađete oštećen automobil, a vozač je pobjegao?

Ako se ne može utvrditi koje je vozilo prouzročilo štetu na parkingu, riječ je o nepoznatom vozilu. Kod takvih slučajeva naknada same materijalne štete iz Garancijskog fonda nije dostupna pod istim uvjetima kao kod poznatog neosiguranog vozila.

Tada mogu biti važni:

• snimke nadzornih kamera

• izjave svjedoka

• tragovi na mjestu događaja

• policijska prijava

• eventualno ugovoreno kasko osiguranje.

Ako imate ugovoreno kasko osiguranje, moguće je da ćete štetu moći prijaviti svom osiguravatelju, ovisno o uvjetima police i okolnostima nesreće.

Međutim, prije odluke provjerite:

• postoji li ugovorena franšiza

• kako se šteta evidentira na polici

• može li utjecati na buduću premiju

• trebate li prethodno obavijestiti policiju

• koju dokumentaciju osiguravatelj traži.

Koliko traje obrada odštetnog zahtjeva?

Trajanje postupka ovisi o okolnostima nesreće, dostupnoj dokumentaciji, utvrđivanju odgovornosti i procjeni štete. Ako nedostaju važni podaci ili postoje proturječne izjave sudionika, postupak može biti složeniji.

Zakon predviđa da odgovorni osiguratelj mora bez odgađanja, a najkasnije u roku od 60 dana od primitka odštetnog zahtjeva, utvrditi osnovanost i visinu zahtjeva te dostaviti obrazloženu ponudu ili utemeljeni odgovor. Odgovarajuća pravila primjenjuju se i kada je za naknadu nadležan Hrvatski ured za osiguranje.

To ne znači da će svaki zahtjev nužno biti isplaćen upravo šezdesetog dana, nego da postoje pravila o postupanju i obavještavanju oštećene osobe. Zato je važno što ranije dostaviti potpunu dokumentaciju i pratiti daljnje upute.

Što se događa s vozačem koji je skrivio nesreću bez osiguranja?

Nakon što se oštećenoj osobi isplati naknada, Hrvatski ured za osiguranje može potraživati isplaćeni iznos od osobe odgovorne za štetu. Uz naknadu štete mogu se potraživati i kamate te troškovi. To znači da vožnja bez obveznog osiguranja može imati ozbiljne financijske posljedice.

Primjerice, ako neosigurani vozač prouzroči štetu od 8.000 eura na drugom automobilu, a odgovornost se utvrdi, taj iznos može naknadno biti potraživan od njega, zajedno s pripadajućim troškovima i kamatama. Ako postoje teške ozljede ili više oštećenih osoba, ukupni iznosi mogu biti znatno veći.

Uz to, za nesklapanje obveznog osiguranja predviđene su novčane kazne. Za fizičku osobu koja kao vlasnik vozila ne sklopi i ne obnavlja obvezno osiguranje zakon predviđa kaznu od 660 do 6.630 eura.

Može li putnik u neosiguranom vozilu tražiti naknadu štete?

Ovisi o okolnostima. Zakon predviđa posebno ograničenje za suputnika koji je dobrovoljno ušao u neosigurano vozilo kojim je prouzročena šteta, ako Hrvatski ured za osiguranje dokaže da mu je bilo poznato da vozilo nije osigurano. Zato pravo na naknadu nije moguće procijeniti samo prema činjenici da je netko bio putnik u automobilu. Važno je utvrditi sve okolnosti konkretnog slučaja.

Kako vam može pomoći Moje osiguranje?

Nakon prometne nesreće mnogi vozači nisu sigurni:

• trebaju li zvati policiju

• što trebaju fotografirati

• kome prijaviti štetu

• što napraviti ako drugi vozač nema policu

• mogu li koristiti vlastito kasko osiguranje

• koju dokumentaciju trebaju prikupiti.

Ako niste sigurni kako postupiti ili želite provjeriti koje osiguranje imate ugovoreno, možete se obratiti timu Moje osiguranje putem stranice mojeosiguranje.hr. Pravilna informacija u prvim satima nakon nesreće može pomoći da izbjegnete nepotrebne pogreške i lakše prikupite dokumentaciju potrebnu za prijavu štete.

Najčešća pitanja - FAQ

Tko plaća štetu ako me udari neosigurano vozilo?
Ako je odgovorno vozilo poznato i nema važeće osiguranje od automobilske odgovornosti, odštetni zahtjev možete podnijeti Hrvatskom uredu za osiguranje. Naknada se, ako su ispunjeni zakonski uvjeti, isplaćuje iz Garancijskog fonda.

Moram li sam tražiti novac od vozača koji nema osiguranje?
Ne morate se osloniti isključivo na privatni dogovor s odgovornim vozačem. Zakon predviđa mogućnost podnošenja odštetnog zahtjeva Hrvatskom uredu za osiguranje.

Trebam li zvati policiju ako drugi vozač nema policu?
Ako postoji sumnja da drugo vozilo nema važeće osiguranje, preporučljivo je odmah kontaktirati policiju, posebno ako vozač odbija suradnju ili postoje nejasnoće oko događaja.

Mogu li dobiti naknadu ako nemam kasko osiguranje?
Da. Vaše pravo na podnošenje zahtjeva zbog štete koju je prouzročilo poznato neosigurano vozilo ne ovisi o tome imate li ugovoren kasko.

Što ako vozač kaže da mu je polica upravo istekla?
Potrebno je provjeriti je li u trenutku nesreće postojalo važeće osigurateljno pokriće, uključujući eventualnu primjenu počeknog roka. Nemojte unaprijed zaključivati da osiguranje postoji ili ne postoji samo na temelju izjave vozača.

Što ako sam i ja djelomično odgovoran za prometnu nesreću?
Ako se utvrdi podijeljena odgovornost, naknada štete može se umanjiti razmjerno vašem udjelu u odgovornosti. Činjenica da drugo vozilo nije osigurano ne znači da njegov vozač automatski odgovara za cijelu nesreću.

Što ako neosigurani vozač pobjegne?
Odmah obavijestite policiju i pokušajte zabilježiti registarsku oznaku, opis vozila i kontakte svjedoka. Ako se vozilo naknadno identificira, moguće je provjeriti njegov status osiguranja.

Plaća li Garancijski fond svaku štetu koju prouzroči nepoznato vozilo?
Ne. Kod nepoznatog vozila pravila se razlikuju od pravila za poznato neosigurano vozilo. Naknada materijalne štete predviđena je samo pod posebnim zakonskim uvjetima.

Što ako me udari neosigurano vozilo stranih registracijskih oznaka?
Kontaktirajte policiju, prikupite podatke o vozilu i vozaču te se obratite Hrvatskom uredu za osiguranje. Postupak može ovisiti o državi registracije, postojanju odgovarajućeg osiguranja i okolnostima nesreće.

Što ako me neosigurano vozilo udari na parkiralištu?
Ako je odgovorno vozilo poznato, prikupite podatke, fotografirajte događaj, kontaktirajte policiju i provjerite postupak prijave štete Hrvatskom uredu za osiguranje.

Je li Europsko izvješće dovoljno ako drugi vozač nema osiguranje?
Europsko izvješće može pomoći u dokumentiranju događaja, ali ne zamjenjuje nepostojeću policu. Kod sumnje da je drugo vozilo neosigurano važno je prikupiti dodatne dokaze i kontaktirati policiju.

Hoće li vozač neosiguranog vozila na kraju platiti štetu?
Hrvatski ured za osiguranje može od odgovorne osobe potraživati iznos koji je isplaćen oštećenoj osobi, zajedno s kamatama i troškovima.

Mogu li odmah popraviti automobil?
Prije popravka provjerite treba li vozilo pregledati i procijeniti. Ako je hitna intervencija nužna, fotografirajte stanje i sačuvajte račune.

Što ako sam ozlijeđen u nesreći koju je skrivilo neosigurano vozilo?
Potražite liječničku pomoć i sačuvajte kompletnu medicinsku dokumentaciju. Pravo na naknadu može obuhvatiti i štetu zbog tjelesnih ozljeda ili narušenog zdravlja, ovisno o okolnostima slučaja.

Ako vas udari neosigurano vozilo, to ne znači da automatski ostajete bez naknade štete. Kada je odgovorno vozilo poznato i nema važeće obvezno osiguranje, oštećena osoba može podnijeti odštetni zahtjev Hrvatskom uredu za osiguranje, a naknada se, pod propisanim uvjetima, isplaćuje iz Garancijskog fonda, a najvažnije je odmah pravilno reagirati. Također, ne treba zaboraviti da naknada može biti umanjena ako je odgovornost za nesreću podijeljena te da kod stranih vozila postupak može zahtijevati dodatnu provjeru.

Ako niste sigurni kako postupiti nakon prometne nesreće, za dodatne informacije i pomoć možete nam se obratiti na info@mojeosiguranje.hr ili na 021 77 55 11.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.