Pokriva li kasko oštećenje instalacija automobila od kuna ili glodavaca?

Automobil je jučer radio normalno, a danas ne pali ili pokazuje upozorenje na instrumentnoj ploči. Pregledom se otkriju pregrizeni kablovi, oštećena izolacija ili tragovi ugriza na crijevima. Nakon prvog iznenađenja dolazi pitanje plaća li osiguranje takvu štetu?

Kasko može pokrivati štetu od kune ili glodavaca, ali to nije automatsko pokriće svake police. Treba provjeriti je li takav uzrok štete obuhvaćen ugovorom, na kojim dijelovima vozila i uz koja ograničenja. Na hrvatskom tržištu postoje ponude kasko osiguranja koje izričito navode štete od glodavaca.

Pokriva li to obvezno auto osiguranje?

Vaša polica obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti nije namijenjena popravku vlastitog vozila nakon ugriza životinje. Ona pokriva odgovornost za štetu koju uporabom vozila prouzročite drugima. Za ovakvo oštećenje vlastitog automobila relevantno je ugovoreno kasko osiguranje⁠.

Nalet na životinju nije isto što i pregrizeni kablovi

Ako na polici piše „divljač”, nemojte odmah zaključiti da su pokrivene i štete koje životinja napravi ispod poklopca motora. Pokriće može biti definirano kao nalet vozila na divljač ili domaću životinju. To je drukčiji događaj od ugriza na instalacijama parkiranog automobila. Takvu definiciju nalazimo i u ponudama djelomičnog kaska⁠.

Pri provjeri uvjeta zato tražite odredbe o ugrizu životinja, kunama ili glodavcima, ali pročitajte i isključenja. Ako opis nije jasan, zatražite pisanu potvrdu odnosi li se pokriće baš na pregrizene kablove i crijeva.

Plaća li osiguranje i kvar motora koji nastane nakon ugriza?

To je jedna od najvažnijih razlika. Izravna šteta može biti pregrizeni kabel ili probušeno crijevo. Posljedična šteta nastaje kada zbog tog oštećenja strada drugi dio vozila.

Primjerice, oštećeno crijevo može dovesti do gubitka rashladne tekućine i pregrijavanja motora. Zato račun za popravak ne mora obuhvaćati samo zamjenu crijeva.

Pokriće oštećenog dijela ne jamči i pokriće posljedičnog kvara. Takvo razlikovanje, uz isključenje posljedičnih šteta, navedeno je i u javnom objašnjenju opsega kasko pokrića⁠. Zato zasebno provjerite pokriva li vaša polica samo ugrizom oštećeni dio ili i kvar koji je zbog toga nastao. Mjerodavni su polica i pripadajući uvjeti, a ne samo sažetak ponude na internetu.

Što napraviti kada primijetite oštećenje?

Ako vidite oštećene kablove, curenje tekućine ili automobil radi nepravilno, nemojte ga voziti samo kako biste provjerili hoće li problem nestati. Obratite se servisu ili pomoći na cesti. Nastavak vožnje može povećati štetu, primjerice oštetiti katalizator ili motor.

Ugovorena pomoć na cesti može uključivati prijevoz vozila, ali to samo po sebi ne znači da je pokriven i trošak popravka u servisu. Provjerite opseg asistencije i kasko pokriće odvojeno.

Za prijavu pripremite jasan trag o tome što ste zatekli:

1. Fotografirajte oštećenja prije popravka, ako to možete učiniti sigurno.

2. Zabilježite kada i gdje ste ih primijetili. Ako ne znate kada je šteta nastala, navedite datum otkrivanja i jasno naznačite da vrijeme nastanka nije poznato.

3. Prijavite štetu osiguratelju bez odgađanja i zatražite upute za pregled vozila i daljnji postupak.

4. Zamolite servis za nalaz i troškovnik s opisom oštećenih dijelova i mogućeg uzroka.

Dogovorite čuvanje zamijenjenih dijelova i fotografija dok osiguratelj ne potvrdi treba li ih za obradu zahtjeva. Prije popravka koji nije hitan provjerite treba li osiguratelj prvo pregledati vozilo. Nužne mjere za sprječavanje daljnjeg oštećenja dokumentirajte i uskladite s njegovim uputama čim je moguće.

Koliki dio troška ostaje vama?

I kada je šteta pokrivena, iznos isplate ne mora biti jednak cijelom računu servisa. Provjerite postoji li franšiza, odnosno vaše sudjelovanje u šteti, te limit za taj rizik. Važno je i pitanje utječe li prijavljena šteta na bonus ili uvjete obnove police. Ne pretpostavljajte da je odgovor jednak kod svih ponuda.

Više o sudjelovanju u šteti pročitajte u članku Puni kasko ili kasko s franšizom – kako odabrati najbolju opciju?⁠

Kako smanjiti mogućnost ponovne štete?

Ako imate mogućnost, parkirajte u zatvorenoj garaži. Sa servisom provjerite može li se ugraditi odgovarajuća zaštita pristupa motornom prostoru ili zaštita osjetljivih vodova.

Nakon tragova kune korisno je zatražiti stručno čišćenje motornog prostora: mirisni tragovi drugih kuna mogu potaknuti ponovno grizenje. Čišćenje i ugradnju zaštite prepustite stručnjaku, u skladu s preporukama proizvođača vozila i savjetima za zaštitu od kuna⁠.

Što pitati prije ugovaranja kaska?

Umjesto općeg pitanja „pokriva li kasko životinje”, postavite konkretno:

• Jesu li pokriveni ugrizi kune i glodavaca na kablovima, crijevima i izolaciji?

• Pokriva li polica samo izravno oštećeni dio ili i posljedične kvarove?

• Postoje li posebna isključenja, limiti i franšiza za takvu štetu?

• Odgovori na ta pitanja korisniji su od samog naziva paketa.

U Mojem osiguranju možete usporediti ponude kasko osiguranja⁠. Pri slanju upita navedite da vam je važno pokriće štete od kune ili glodavaca kako bi se provjerio upravo taj dio zaštite. Možete nam se javiti i na info@mojeosiguranje.hr ili na 021 77 55 11.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.