Koliko traje isplata štete iz osiguranja u Hrvatskoj?

Rok za isplatu štete iz osiguranja ovisi o vrsti police, okolnostima osiguranog slučaja i potpunosti dostavljene dokumentacije. U praksi se jednostavnije štete često riješe znatno prije zakonskog roka, dok složeniji slučajevi mogu potrajati dulje. Jednostavna materijalna šteta na vozilu, primjerice nakon prometne nezgode s jasno utvrđenom odgovornošću, često se rješava brže od zahtjeva koji uključuje spornu odgovornost, veći iznos štete ili naknadu neimovinske štete zbog ozljede.

Osiguravatelj mora u roku od 60 dana donijeti obrazloženu odluku i isplatiti nesporni dio naknade ako postoji. Konačna isplata može potrajati dulje kada je odgovornost ili visina štete sporna.

Zakonski rokovi nisu jednaki za svaku policu

Za kasko osiguranje, osiguranje imovine, putno osiguranje i druge dobrovoljne police primjenjuju se opća pravila ugovornog osiguranja. Kada su obveza osiguravatelja i iznos naknade odmah jasni, ugovoreni rok isplate ne može biti dulji od 14 dana od obavijesti o osiguranom slučaju.

Ako je potrebna dodatna provjera, procjena štete ili prikupljanje podataka, osiguravajuća kuća mora u roku od 30 dana od primitka odštetnog zahtjeva isplatiti osigurninu ili obavijestiti podnositelja da zahtjev nije osnovan. Ako dio obveze nije sporan, taj se iznos treba isplatiti kao predujam, bez čekanja završetka cijelog postupka. (zakon.hr)

Važno je razlikovati osiguranika i oštećenu osobu. Kod kaska naknadu traži vlasnik vozila prema vlastitoj polici. Kod prometne nezgode koju je skrivila druga osoba, oštećeni zahtjev najčešće podnosi osiguranju vozila koje je prouzročilo štetu.

Koliko se u praksi čeka?

Iako zakon propisuje maksimalne rokove, stvarna isplata štete često ovisi o vrsti osiguranja, složenosti slučaja i potpunosti dokumentacije.

Prosjek čekanja:

• manja šteta na vozilu: često 7–30 dana

• kasko: često 7–21 dan

• složenije štete: 30–60 dana

• sudski sporovi: nekoliko mjeseci ili dulje

Stvarno trajanje ovisi o okolnostima pojedinog slučaja.

Što može usporiti isplatu štete?

Isplata ne kasni nužno zato što osiguravajuće društvo odbija naknadu. Često je potreban dodatni postupak kako bi se točno utvrdili uzrok, odgovornost i stvarna visina štete.

Najčešći razlozi dulje obrade su:

• nepotpuna dokumentacija, primjerice bez zapisnika, fotografija, računa ili medicinske dokumentacije

• nejasne okolnosti prometne nezgode i različite izjave sudionika

• potreba za procjenom vozila, dodatnim izvidom ili mišljenjem vještaka

• veća materijalna šteta, totalna šteta vozila ili složen popravak

• zahtjev za naknadu neimovinske štete, kod kojeg se procjenjuju ozljede, liječenje i posljedice

• spor oko pokrića, franšize u kasku, isključenja iz police ili odgovornosti za nastanak štete.

Traženje dodatne dokumentacije može biti opravdano radi procjene slučaja, ali kod obveznog autoosiguranja ne mijenja početak zakonskog roka od 60 dana. Rok počinje teći prvog sljedećeg dana nakon što osiguravatelj primi odštetni zahtjev. (hanfa.hr)

Kako ubrzati obradu odštetnog zahtjeva?

Najbrži put do isplate štete počinje urednom prijavom štete. Odmah sačuvajte podatke o nezgodi, fotografirajte oštećenja i prikupite podatke drugog sudionika, vozila i police osiguranja. Ako postoji Europsko izvješće o nezgodi, ispunite ga čitko i provjerite jesu li uneseni svi bitni podaci.

Uz prijavu je korisno dostaviti broj police, prometnu dozvolu, kontaktne podatke, broj računa za isplatu te svu dokumentaciju koja dokazuje nastanak i iznos štete. Kod popravka vozila mogu biti relevantni ponuda servisa ili račun, dok su za ozljede važni medicinski nalazi i dokazi o troškovima liječenja.

Ne treba prihvatiti prvu ponudu bez provjere. Kod većeg iznosa naknade štete oštećena osoba može priložiti nalaz neovisnog vještaka ili ponudu za popravak servisa koji je sama odabrala. (zakon.hr)

Bez obzira prijavljujete li štetu iz auto osiguranja, kaska, osiguranja kuće ili putnog osiguranja, pravilno pripremljena dokumentacija može značajno ubrzati cijeli postupak. Zato je prije ugovaranja police dobro usporediti ne samo cijenu, nego i kvalitetu pokrića te podršku koju ćete dobiti kada do štete doista dođe.

Što ako osiguranje ne isplati štetu na vrijeme?

Ako osiguranje ne dostavi odluku ili ne isplati nesporni dio naknade u zakonskom roku, najprije pošaljite pisani prigovor društvu za osiguranje. U prigovoru navedite broj prijave štete, datum podnošenja zahtjeva, dokumentaciju koju ste dostavili i konkretan zahtjev za očitovanje ili isplatu.

Osiguravajuće društvo mora na pisani prigovor odgovoriti u roku od 15 dana od primitka. Ako odgovor izostane ili niste zadovoljni postupanjem, možete se obratiti Hanfi, a u slučaju neriješenog spora razmotriti medijaciju ili sudsku zaštitu. Kod zakašnjele isplate može postojati pravo i na zatezne kamate.

Kako provjeriti status prijave štete?

Status prijave štete najlakše je provjeriti uz broj predmeta koji dobijete nakon prijave. Kontaktirajte odjel za štete osiguravajuće kuće telefonom, elektroničkom poštom ili putem korisničkog portala ako ga društvo ima. Zatražite informaciju o tome je li dokumentacija potpuna, čeka li se procjena vozila, dodatni nalaz ili odluka o ponudi.

Korisno je svu komunikaciju čuvati u pisanom obliku: potvrdu prijave, poslane priloge, datum zaprimanja zahtjeva i odgovore osiguravatelja. Tako ćete jednostavnije pratiti rok, procijeniti je li obrada u tijeku i pravodobno reagirati ako nedostaje neki podatak ili dokument.

Za pomoć nam se uvijek možete obratiti na info@mojeosiguranje.hr ili na 021 77 55 11.

Napomena: naša usluga za vas je u potpunosti besplatna.