Auto osiguranje za pravne osobe, firme i obrte

Poslovno vozilo često je važan dio svakodnevnog rada. Njime se odlazi klijentima, prevozi oprema, obavljaju dostave ili omogućuje zaposlenicima da izvršavaju svoje zadatke. Zbog toga pri odabiru auto osiguranja za firmu ili obrt nije dovoljno promatrati samo cijenu police. Potrebno je usporediti uvjete više osiguravajućih kuća, provjeriti dodatna pokrića i razmisliti kakve bi posljedice kvar, prometna nezgoda ili oštećenje vozila mogli imati za poslovanje.

Auto osiguranje za pravne osobe namijenjeno je trgovačkim društvima, ustanovama i drugim pravnim osobama, ali se ovaj izraz u praksi često koristi i za vozila registrirana na obrte. Obrt u pravnom smislu nije pravna osoba, no osiguravatelji pri izračunu ponude također uzimaju u obzir da se radi o vozilu koje se koristi za poslovne potrebe.

Je li auto osiguranje obvezno i za poslovna vozila?

Vlasnik motornog vozila dužan je prije njegove uporabe u prometu sklopiti policu osiguranja od automobilske odgovornosti. Ta se obveza odnosi i na vozila čiji su vlasnici firme, obrti ili druge pravne osobe.

Obvezno auto osiguranje prvenstveno pokriva odgovornost za štetu koju se uporabom osiguranog vozila prouzroči trećim osobama. Ono ne pokriva štetu nastalu na vlastitom poslovnom vozilu kada je za nezgodu odgovoran njegov vozač. Za zaštitu poslovnog vozila od vlastite štete potrebno je razmotriti kasko osiguranje i provjeriti što konkretna ponuda pokriva.

Za koja se poslovna vozila može ugovoriti osiguranje?

Ponuda osiguranja može se zatražiti za različite vrste vozila koja se koriste u poslovanju, primjerice:

• osobne automobile registrirane na firmu ili obrt

• službena vozila koja koriste zaposlenici

• dostavna vozila

• kombije i laka gospodarska vozila

• vozila direktora i drugih ovlaštenih osoba

• vozila nabavljena putem leasinga

• više vozila koja čine manji ili veći vozni park.

Vrsta vozila i način njegove uporabe mogu utjecati na ponudu, pa je važno osiguravatelju dostaviti točne podatke.

Razlikuje li se osiguranje poslovnog vozila od osiguranja privatnog automobila?

Osnovna svrha obveznog auto osiguranja jednaka je bez obzira na to je li vlasnik vozila fizička ili pravna osoba. Međutim, prilikom izračuna i ugovaranja mogu postojati razlike u:

• podacima potrebnima za izradu ponude

• načinu na koji se vozilo koristi

• obračunu premije i priznavanju bonusa

• dostupnim dodatnim pokrićima

• uvjetima za vozila koja koristi više vozača

• načinu ugovaranja osiguranja za više vozila

• zahtjevima leasing kuće, ako je vozilo financirano leasingom.

Uvjeti se razlikuju među osiguravateljima. Zato se ne može unaprijed tvrditi da će određena firma kod svakog osiguravatelja imati isti bonus, popust ili način obračuna premije.

Što utječe na cijenu auto osiguranja za pravnu osobu?

Cijena se ne određuje samo prema tome je li vozilo registrirano na firmu ili obrt. Na izračun mogu utjecati:

• vrsta i namjena vozila

• marka i model vozila

• snaga motora izražena u kW

• registracijsko područje

• prethodno osiguranje i evidentirane štete

• bonus ili premijski stupanj koji osiguravatelj može priznati

• broj poslovnih vozila

• način i učestalost korištenja vozila

• odabrana dodatna pokrića

• uvjeti i cjenik pojedinog osiguravatelja.

Zbog različitih kriterija ponude za isto poslovno vozilo mogu se razlikovati. Zato je korisno napraviti usporedbu više osiguravajućih kuća prije obnove ili ugovaranja nove police.

Koji su podaci potrebni za izračun?

Za početni izračun najčešće je potrebno pripremiti osnovne podatke o vlasniku i vozilu.

Za preciznu ponudu mogu biti potrebni prometna dozvola, prethodna polica i dodatni podaci koje zatraži određeni osiguravatelj. Ako firma osigurava više vozila, korisno je pripremiti njihov zajednički popis. Tako se ponude mogu jednostavnije usporediti i lakše uočiti razlike u cijeni i pokrićima.

Osiguranje jednog vozila ili cijelog voznog parka

Mala firma ili obrt često imaju samo jedan službeni automobil. U tom se slučaju ponude mogu usporediti slično kao kod privatnog vozila, uz primjenu uvjeta osiguravatelja za poslovnog vlasnika i način korištenja vozila.

Kod većeg broja vozila može se razmatrati osiguranje voznog parka. Ne postoji jedno pravilo koje vrijedi kod svih osiguravajućih kuća. Svaki osiguravatelj može imati vlastite kriterije o minimalnom broju vozila, načinu obračuna i dostupnim pogodnostima.

Prilikom usporedbe osiguranja za više vozila dobro je provjeriti:

• cijenu police za svako vozilo

• način evidentiranja bonusa i šteta

• uvjete kasko osiguranja

• opseg automobilske asistencije

• mogućnost zamjenskog vozila

• teritorijalno važenje pokrića

• postupak prijave štete

• rokove isteka i obnove pojedinih polica.

Najniža pojedinačna premija ne mora nužno biti najbolja opcija ako poslovanje u slučaju kvara ili štete ostaje bez vozila i odgovarajuće pomoći.

Koja pokrića treba razmotriti za poslovno vozilo?

Potrebe nisu jednake za vozilo koje direktor koristi povremeno i dostavno vozilo koje je svakodnevno na cesti. Zato pokrića treba prilagoditi stvarnom načinu korištenja.

Obvezno auto osiguranje

Obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti pokriva odgovornost za štetu prouzročenu trećim osobama u skladu sa zakonom i uvjetima police.

Kasko osiguranje

Kasko može pružiti zaštitu za štetu na osiguranom poslovnom vozilu, ovisno o ugovorenim rizicima i uvjetima police. Prije ugovaranja treba usporediti puni i djelomični kasko, franšizu, isključenja te način obračuna štete.

Automobilska asistencija

Asistencija može biti posebno važna kada se vozilo svakodnevno koristi za posao. Ovisno o odabranom paketu, može uključivati različite oblike pomoći u slučaju kvara ili nezgode. Opseg pomoći, limiti i teritorijalno važenje razlikuju se među osiguravateljima.

Osiguranje vozača i putnika od nezgode

Osiguranje vozača i putnika od nezgode je zasebno dodatno pokriće koje se može ugovoriti uz policu vozila. Osigurane osobe, rizici i iznosi naknada ovise o ugovorenim uvjetima.

Zamjensko vozilo i druga dodatna pokrića

Ako zastoj vozila izravno utječe na prihode firme, dostupnost zamjenskog vozila može biti važnija od male razlike u cijeni osnovne police. Treba provjeriti u kojim situacijama postoji pravo na zamjensko vozilo, koliko dugo se može koristiti i postoje li ograničenja.

Može li poslovno vozilo voziti više osoba?

Poslovna vozila često koriste direktori, zaposlenici, vanjski suradnici ili druge ovlaštene osobe. Sama činjenica da vozilom upravlja druga osoba ne znači automatski da osiguranje ne vrijedi, ali je potrebno poštovati zakon, uvjete police i interna pravila firme.

Posebno treba provjeriti:

• ima li vozač odgovarajuću i važeću vozačku dozvolu

• koristi li vozilo uz dopuštenje vlasnika

• postoje li ograničenja u kasko osiguranju

• je li način uporabe vozila pravilno prijavljen

• u kojim slučajevima osiguravatelj može tražiti povrat isplaćenog iznosa.

Više informacija možete pronaći u članku Firmin auto vozi osoba koja nije zaposlenik – tko odgovara za štetu i vrijedi li osiguranje?

Što ako je poslovno vozilo kupljeno na leasing?

Kod vozila financiranih leasingom treba provjeriti zahtjeve navedene u ugovoru o leasingu. Leasing društvo može tražiti određeni opseg kasko osiguranja, vinkulaciju police ili druge uvjete koje polica mora ispunjavati.

Zbog toga nije preporučljivo ugovoriti policu samo prema cijeni prije nego što se provjeri prihvaća li je leasing društvo. Detaljnije pročitajte u vodiču Ugovaranje police osiguranja za leasing.

Kako usporediti ponude za poslovna vozila?

Prilikom usporedbe ponuda potrebno je promatrati ukupnu vrijednost police:

1. Provjerite premiju obveznog auto osiguranja.

2. Usporedite dodatna pokrića i njihove limite.

3. Provjerite uvjete asistencije i zamjenskog vozila.

4. Kod kaska usporedite franšizu, opseg pokrića i isključenja.

5. Provjerite način obračuna bonusa i utjecaj prijavljenih šteta.

6. Kod više vozila zatražite usporedbu cijelog voznog parka.

7. Provjerite postupak prijave i rješavanja štete.

Moje osiguranje uspoređuje ponude više osiguravajućih kuća i pomaže pri odabiru police prema potrebama konkretnog poslovnog korisnika. Naša usluga za korisnika je besplatna.

Česta pitanja o auto osiguranju za pravne osobe

Može li obrt ugovoriti auto osiguranje?
Da. Vozilo registrirano na vlasnika obrta može se osigurati, a ponuda se izrađuje prema podacima o vlasniku, vozilu, načinu korištenja i uvjetima osiguravatelja.

Je li auto osiguranje za firmu skuplje nego za fizičku osobu?
Ne mora nužno biti. Konačna cijena ovisi o vozilu, registracijskom području, prethodnom osiguranju, štetama, bonusu, namjeni vozila i cjeniku osiguravatelja. Za pouzdan odgovor potrebno je izraditi konkretnu ponudu.

Može li firma osigurati više vozila odjednom?
Može zatražiti zajedničku usporedbu za više vozila. Mogućnosti osiguranja voznog parka i kriteriji razlikuju se među osiguravajućim kućama.

Može li zaposlenik voziti automobil registriran na firmu?
Može ako za to ima dopuštenje i ispunjava zakonske uvjete. Ipak, kod kaska i drugih dodatnih pokrića potrebno je provjeriti postoje li posebna ograničenja.

Pokriva li obvezno osiguranje štetu na službenom vozilu?
Ne pokriva vlastitu štetu koju je skrivio vozač osiguranog vozila. Za takve situacije potrebno je provjeriti mogućnosti kasko osiguranja.

Koji je najbrži način dobivanja ponude?
Za početni izračun pripremite OIB firme ili obrta, kontakt telefon te registracijsku oznaku ili osnovne podatke o vozilu. Ako osiguravate više vozila, pripremite njihov popis.

Kod poslovnog vozila važno je pronaći ravnotežu između cijene, opsega pokrića i brzine pomoći kada se dogodi kvar ili šteta. Usporedba više ponuda može pomoći da firma ne plaća nepotrebna pokrića, ali i da ne ostane bez zaštite koja joj je važna za svakodnevno poslovanje.

Za usporedbu ponuda posjetite stranicu auto osiguranja, nazovite nas na 021 77 55 11 ili se javite na info@mojeosiguranje.hr.

Napomena: dostupnost pokrića, cijene, popusti i uvjeti ovise o osiguravatelju i podacima konkretnog vozila i ugovaratelja.